ATM ( ऑटोमेटेड टेलर मशीन ) एक इलेक्ट्रॉनिक मशीन है जिसका उपयोग वित्तीय लेनदेन के लिए किया जाता है। जैसा कि शब्द का तात्पर्य है, यह एक ‘स्वचालित’ बैंकिंग प्लेटफॉर्म है जिसके लिए किसी बैंकिंग प्रतिनिधि/टेलर या मानव कैशियर की आवश्यकता नहीं होती है।

ऑटोमेटेड टेलर मशीन क्या है – परिभाषा

एटीएम का फुल फॉर्म ऑटोमेटेड टेलर मशीन है जो एक सेल्फ सर्विस बैंकिंग आउटलेट है। आप पैसा निकाल सकते हैं, अपना बैलेंस चेक कर सकते हैं, या फंड ट्रांसफर भी कर सकते हैं। विभिन्न बैंक देश के विभिन्न भागों में कैश मशीन स्थापित करके अपनी एटीएम सेवाएं प्रदान करते हैं। आप इनमें से किसी भी मशीन से पैसा निकाल सकते हैं, भले ही आप उसी बैंक में खाताधारक हों या नहीं।

लेनदेन या तो मुफ्त हैं या बैंकों के आधार पर मामूली शुल्क वहन करते हैं। बैंक आमतौर पर एक महीने में पहले 3-5 लेनदेन के लिए शुल्क नहीं लेते हैं। एक बार जब आप मुफ्त लेनदेन की सीमा पार कर लेते हैं, तो आपको मामूली शुल्क देना पड़ सकता है। साथ ही, कुछ बैंक शुल्क लगाते हैं यदि आप किसी अन्य बैंक के एटीएम से पैसा निकालते हैं, जिसके आप खाताधारक नहीं हैं।

स्वचालित टेलर मशीन (ATM) के प्रकार

ऑटोमेटेड टेलर मशीन (एटीएम) मुख्य रूप से दो प्रकार की होती हैं। एक साधारण बुनियादी इकाई है जो आपको नकदी निकालने, अपनी शेष राशि की जांच करने, पिन बदलने, मिनी स्टेटमेंट प्राप्त करने और खाता अपडेट प्राप्त करने की अनुमति देती है। अधिक जटिल इकाइयां नकद या चेक जमा और क्रेडिट लाइन और बिल भुगतान के लिए सुविधाएं प्रदान करती हैं ।
ऑनसाइट और ऑफसाइट ऑटोमेटेड टेलर मशीनें भी हैं: ऑनसाइट एटीएम बैंक परिसर के भीतर हैं, ऑफसाइट एटीएम के विपरीत, जो देश के विभिन्न नुक्कड़ और कोनों में मौजूद हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए कि लोगों के पास बुनियादी बैंकिंग सुविधाएं हैं और यदि वे कर सकते हैं तो तत्काल नकद निकासी हो सकती है। किसी बैंक शाखा में नहीं जाना चाहिए।
एटीएम को उन्हें सौंपे गए लेबल के आधार पर भी वर्गीकृत किया जा सकता है। इनमें से कुछ लेबल नीचे सूचीबद्ध हैं-
• ग्रीन लेबल एटीएम: कृषि उद्देश्यों के लिए उपयोग किया जाता है
• येलो लेबल एटीएम: ई-कॉमर्स लेनदेन के लिए उपयोग किया जाता है
• ऑरेंज लेबल एटीएम: शेयर लेनदेन के लिए उपयोग किया जाता है
• पिंक लेबल एटीएम: विशेष रूप से महिलाओं के लिए लंबी कतारों और प्रतीक्षा समय से बचने में मदद के लिए
• व्हाइट लेबल एटीएम: टाटा समूह द्वारा पेश किया गया, व्हाइट लेबल एटीएम किसी विशेष बैंक के स्वामित्व में नहीं हैं, बल्कि बैंक के अलावा अन्य संस्थाओं के पास हैं।
• ब्राउन लेबल बैंक: बैंक के अलावा किसी तीसरे पक्ष द्वारा संचालित
कुछ बायोमेट्रिक स्वचालित टेलर मशीनें भी हैं जिन्हें संचालित करने के लिए उंगलियों के निशान और आंखों के स्कैनर की आवश्यकता होती है।

एक स्वचालित टेलर मशीन का उपयोग

स्वचालित टेलर मशीनों ने ग्राहकों तक आसान पहुँच प्रदान करके और बैंक अधिकारियों के बोझ को कम करके बैंकिंग क्षेत्र में क्रांति ला दी है। एटीएम के कुछ उपयोग हैं-
• ऑटोमेटेड टेलर मशीन के सबसे आम उपयोगों में पैसे निकालना और बैलेंस चेक करना शामिल है। बैंक ए/सी धारक भी पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं या पिन (व्यक्तिगत पहचान संख्या) बदल सकते हैं
• नए और उन्नत एटीएम सावधि जमा (एफडी) खोलने/निकासी करने, या व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने का विकल्प भी प्रदान करते हैं। आप रेलवे टिकट भी बुक कर सकते हैं, बीमा प्रीमियम, आयकर और उपयोगिता बिलों का भुगतान कर सकते हैं, अपना मोबाइल रिचार्ज कर सकते हैं और नकद जमा कर सकते हैं। इनमें से कुछ सुविधाओं के लिए आपको बैंक शाखा में पंजीकरण कराने की आवश्यकता हो सकती है
• ग्राहक अब अपनी सुविधानुसार पैसों का लेन-देन कर सकते हैं। बैंकों ने आज अपने एटीएम सार्वजनिक स्थानों, राजमार्गों, मॉल, बाज़ार, रेलवे/हवाई अड्डे के स्टेशनों, अस्पतालों आदि में स्थापित कर दिए हैं।
• स्वचालित टेलर मशीनें कहीं भी 24×7 पहुंच प्रदान करती हैं
• यह पैसे निकालने जैसे सरल लेनदेन के लिए भी बैंक में लंबी कतारों में खड़े होने की परेशानी से बचने में मदद करता है। इससे बैंक अधिकारियों के कार्यभार को कम करने में भी मदद मिली है

ATM का उपयोग कैसे करें?

ऑटोमेटेड टेलर मशीन की सुविधा का लाभ उठाने के लिए आपके पास एक बैंक खाता और एक एटीएम कार्ड होना चाहिए। अधिकांश समय, बैंक एक डेबिट कार्ड जारी करते हैं जिसका उपयोग आप न केवल एटीएम पर बल्कि ऑनलाइन भुगतान गेटवे या कार्ड स्वाइप भुगतान पर भी कर सकते हैं।
प्रत्येक ऑटोमेटेड टेलर मशीन में कुछ सामान्य बुनियादी भाग होते हैं, भले ही वे आकार और डिज़ाइन में भिन्न हों। ये:

इनपुट डिवाइस
• कार्ड रीडर – प्रत्येक ऑटोमेटेड टेलर मशीन में डेबिट या एटीएम कार्ड डालने के लिए जगह होती है। एटीएम कार्ड में आम तौर पर पीठ पर एक चुंबकीय पट्टी होती है, और कुछ मामलों में सामने की तरफ एक चिप होती है, जिसमें खाता विवरण होता है। कार्ड रीडर इन विवरणों को पहचानता है और उन्हें उपयोगकर्ता सर्वर पर भेजता है
• कीपैड – सभी एटीएम में एक कीपैड होता है जहां आप नंबर डाल सकते हैं, उन्हें साफ़ कर सकते हैं या कोई लेनदेन रद्द कर सकते हैं। आप इसका उपयोग पिन और वह राशि दर्ज करने के लिए कर सकते हैं जिसे आप निकालना चाहते हैं। ये कीपैड या तो एटीएम पर भौतिक बटन या टचस्क्रीन पर वर्चुअल कीपैड हो सकते हैं

आउटपुट डिवाइस
• डिस्प्ले स्क्रीन – प्रत्येक एटीएम में एक डिस्प्ले स्क्रीन होती है, आमतौर पर एलसीडी या सीआरटी जो लेनदेन की जानकारी प्रदर्शित करती है जैसे लेनदेन करने के लिए कदम या निकासी के बाद शेष राशि। इसलिए, यह लेन-देन करने के लिए एक मार्गदर्शक के रूप में कार्य करता है। यह पिन परिवर्तन, त्वरित नकद निकासी, शेष राशि की जांच आदि के विकल्प प्रदर्शित करता है।
• कैश डिस्पेंसर – बैंक अधिकारियों द्वारा कैश को ऑटोमेटेड टेलर मशीन में सुरक्षित रूप से स्टॉक किया जाता है। एक कैश डिस्पेंसर है जहां से आप एटीएम से एक निश्चित राशि निकालने के बाद नकद प्राप्त कर सकते हैं
• रसीद प्रिंटर – लेन-देन पूरा करने के बाद, एटीएम में रसीद प्रिंटर लेनदेन का प्रकार, निकाली गई राशि और शेष राशि रिकॉर्ड करता है। चल रहे लेन-देन में, एटीएम आम तौर पर यह प्रश्न प्रदर्शित करते हैं कि ग्राहक रसीद चाहते हैं या नहीं। इसलिए, यदि अनुरोध किया जाता है, तो आपको रसीद प्रिंटर से रसीद मिलती है
• स्पीकर – अधिकांश एटीएम में एक स्पीकर होता है जो मशीन तक पहुँचने और लेनदेन करने के लिए ऑडियो निर्देश देता है। इसलिए, यह उपयोगकर्ताओं को लेन-देन सुचारू रूप से करने में सक्षम बनाता है

समाप्त करने के लिए:

इस प्रकार, हम देखते हैं कि एटीएम ने लोगों की पहुंच और सुविधा को कई गुना बढ़ा दिया है। यह लोगों को तत्काल आवश्यकता के समय नकदी रखने में मदद करता है। यह विशेष रूप से उपयोगी है जब आप अपनी बैंक शाखा के उस स्थान पर नहीं हैं जहाँ आपका खाता है या जब बैंक बंद हैं। आप बैंक की छुट्टियों या काम के समय के बाद भी कैश निकाल सकते हैं क्योंकि आप उन पर निर्भर नहीं हैं।

पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या मैं विदेश में ATM कार्ड का उपयोग कर सकता हूं?
हाँ आप कर सकते हैं। आपके कार्ड संबद्धता (वीज़ा, मास्टरकार्ड, या प्लस) के आधार पर आप किसी विदेशी देश में एटीएम कार्ड का उपयोग कर सकते हैं। डेबिट किया गया पैसा उस दिन विनिमय दर के आधार पर भारतीय मुद्रा में होगा और लेनदेन करने के लिए एक विदेशी शुल्क हो सकता है।

क्या ATM के माध्यम से लेनदेन में कोई छिपा हुआ शुल्क है?
कोई छिपा हुआ शुल्क नहीं है, लेकिन मुफ्त लेनदेन की सीमा बीत जाने के बाद लेनदेन के लिए मामूली शुल्क है। आम तौर पर बैंक के आधार पर एक महीने में 3 या 5 मुफ्त लेनदेन होते हैं।

क्या ATM सुरक्षित है?
हां, एटीएम से पैसा निकालना बिल्कुल सुरक्षित है। सुनिश्चित करें कि आप अपना पिन किसी के साथ साझा नहीं करते हैं या धोखेबाजों के शिकार नहीं होते हैं।

फ्लोटिंग एटीएम क्या है?
एक फ्लोटिंग एटीएम वह है जो एक नौका, जहाज या इसी तरह के जल निकाय वाहन पर स्थापित किया जाता है। भारत का पहला फ्लोटिंग एटीएम SBI द्वारा सबसे पहले कोच्चि, केरल में लॉन्च किया गया था।